在讨论以贷养贷是否属于骗贷罪之前，我们首先需要明确几个概念以及法律背景。在中国，借贷行为受到严格的法律法规监管，特别是银行和其他金融机构提供的贷款服务。而“以贷养贷”指的是个人或企业利用新的贷款来偿还旧的贷款本息的行为。这种做法在某些情况下可能是合理的财务管理手段，但在另一些情况下，则可能涉及违法行为。

法律界定

根据《中华人民共和国刑法》第175条的规定，骗贷罪是指以欺骗或者其他方法非法取得银行或者其他金融机构的贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。因此，关键在于是否存在“欺骗”行为以及是否造成了严重的后果。

情况分析

合法性分析

1. 资金用途明确：如果借款人申请新贷款的目的明确，并且贷款资金用于正当用途，如扩大经营规模、改善现金流等，并且能够按照约定偿还贷款，则这种行为并不构成骗贷罪。

2. 信用良好：对于那些信用记录良好的企业和个人，以贷养贷可能是暂时缓解财务压力的一种方式，只要其还款能力没有实质性的下降，那么这种行为也并不违法。

非法性分析

1. 虚假信息申请贷款：如果借款人在申请贷款过程中提供了虚假的信息（例如虚构收入、资产等），或者隐瞒了真实的财务状况，以此来获取贷款用于偿还之前的债务，这就会涉嫌到骗贷罪。

2. 恶意拖欠：当借款人明知自己无力偿还贷款仍然继续借贷，意图通过不断滚动债务来拖延时间，甚至逃避还款义务，这也可能被视为骗贷行为的一部分。

3. 挪用贷款资金：将原本用于特定项目的贷款资金挪作他用，特别是用于偿还个人债务或其他非合同约定的支出，也可能导致法律责任。

实践中的考量因素

• 偿还能力评估：金融机构在审批贷款时会进行严格的偿还能力评估，如果发现申请人存在“以贷养贷”的倾向，可能会更加谨慎地审批，甚至拒绝发放贷款。

• 诚信记录维护：保持良好的信贷记录对于企业和个人来说非常重要，频繁地通过新贷款来填补旧债不仅不利于自身信用等级提升，还可能引起金融机构的警觉。

数据对比分析

为了更好地理解不同情况下“以贷养贷”的影响，以下是一个简单的表格来展示几种常见情形下的比较：

结论

综上所述，“以贷养贷”本身并不必然构成骗贷罪，关键在于借款人的行为是否符合法律规定，是否存在欺诈行为，以及是否给金融机构带来了重大损失。因此，在实践中应当谨慎操作，并确保所有的借贷行为都在合法合规的前提下进行。对于任何涉及资金流动的操作，建议咨询专业的法律顾问，确保自身权益不受损害。