以贷养贷这一行为在金融实践中通常指的是用新借款来偿还旧贷款的行为。这种做法本身并不是一种法律禁止的行为，但是它可能会带来一系列的风险和问题。在某些情况下，如果操作不当，可能会涉及到法律问题，甚至可能触犯法律法规。以下将从几个方面来探讨这个问题。

一、以贷养贷的风险

首先，我们需要认识到以贷养贷是一种高风险的财务策略。这种方式可能会导致债务累积，因为每次借入新的资金偿还旧债时，都可能增加新的利息负担，这会导致债务规模不断扩大，最终可能使借款人陷入无法偿还的局面。此外，频繁地借贷也会影响个人信用记录，进而影响到未来获取贷款的能力。

二、法律边界

在中国，以贷养贷的行为本身并不违法，但是如果涉及到以下几种情况，则有可能会触犯法律法规：

• 欺诈行为：如果借款人在申请贷款时提供了虚假信息，或者明知无法偿还仍继续借款，则涉嫌欺诈。
• 非法集资：如果借款人通过非正规渠道向社会公众募集资金用于偿还个人债务，则可能涉嫌非法集资。
• 洗钱活动：如果借款资金用于掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质，则属于洗钱行为，这是严重的犯罪行为。

三、政策监管

为了防范金融风险，维护市场秩序，政府及金融机构对借贷行为有着严格的监管措施。例如，银行和其他金融机构在审批贷款时会进行严格的风险评估，并且对于频繁借贷、多头借贷的情况会有特别的关注。

四、案例分析

表格: 不同借贷模式下的风险对比

五、应对策略

对于面临债务困境的人群，应当寻求合法合规的解决途径，比如与债权人协商还款计划，或者寻求专业的债务咨询机构的帮助。政府和社会组织也会提供相应的援助服务，帮助个人或家庭摆脱债务危机。

总之，虽然以贷养贷在某些情况下是可以理解的行为，但从长远来看，它不是解决问题的根本方法。正确的做法应当是积极面对债务，采取合理的措施逐步减轻债务压力，并避免进入更深层次的财务危机。